Как происходит реализация имущества банкротов?

В середине августа 2018 года Федресурс опубликовал новую статистику по банкротствам. В первом полугодии 2018 года банкротами признаны 19 тысяч граждан России.

Интересный момент — 79% банкротов-физлиц не имеют имущества, подлежащего продажи в рамках процедуры банкротства. Но при этом лишь 74% граждан-банкротов не заплатили кредиторам ни рубля при реализации имущества при банкротстве. Выходит, что 5% банкротящихся физлиц погашали задолженность кредиторам не за счёт реализации имущества, а из иных источников пополнения конкурсной массы.

Из этой статьи вы узнаете, как проходит процедура, применяемая в деле банкротстве — реализация имущества должника. Название данной процедуры не соответствует её реальному порядку прохождения.

Как происходит реализация имущества банкротов?

Когда наступает реализация имущества при банкротстве физического лица?

Есть несколько сценариев банкротства гражданина, и не все они предполагают, что имущество гражданина пойдёт с молотка. Как правило, сначала должник и кредиторы стараются реструктуризировать долги гражданина.

Реструктуризация долга — это изменения условий погашения долга (как правило, кредита). Допустим, банк выдал кредит на 3 года с определённой платой в месяц. Человек платил год, а потом потерял работу и платить больше не может. Осталось платить два года.

Банк согласен продлить срок выплат до четырёх лет, уменьшив размер платежа в полтора раза. Это и есть реструктуризация, которую предлагают банки. Не все банки готовы реструктуризировать долги заёмщиков. Пойдёт банк на реструктуризацию или нет зависит только от конкретного банка.

Если должник готов погашать кредиты, а банки отказали в реструктуризации то можно инициировать процедуры банкротства именно с этой целью.

Стратегия процедуры банкротства зависит от:

  • пожеланий кредиторов и их готовности договариваться с заёмщиком (примут ли они план реструктуризации, который озвучивается на этапе реструктуризации долга);
  • финансового состояния должника и его добросовестности (сможет ли он платить долг после реструктуризации?);
  • жизнеспособности плана реструктуризации вообще.

Реализация имущества гражданина — это продажа его имущества с помощью торгов. Вырученные деньги выплачиваются кредиторам, требования которых включены в реестр. Если денег, вырученных от продажи имущества не хватает, то оставшаяся задолженность списывается. Большинство должников-физлиц не имеют никакого имущества, и кредиторы не получают ничего.

Юридическим основанием начала процедуры реализации имущества гражданина при банкротстве является решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

В каких ситуациях арбитражный суд признаёт гражданина банкротом?

Арбитражный суд признает гражданина банкротом (и, как следствие, начнётся процедура  реализации имущества при банкротстве), если:

  • должник не смог исполнить утверждённый план реструктуризации. То есть даже после согласования условий реструктуризации, которая предполагает более мягкие условия, чем «обычный» кредит, должник не смог по нему платить. Так бывает, когда у должника в процедуре снижается доход или он его вообще лишается. В таком случае кредиторы ходатайствуют об отмене плана реструктуризации;
  • не будет представлен ни один план реструктуризации. Представить этот план могут и сам должник и кредиторы. План представляется финансовому управляющему. Но бывает так, что никто не представляет план реструктуризации по разным причинам: или у должника нет доходов, или его условия не удовлетворяют должника или кредиторов;
  • кредиторы не одобрят, разработанный должником план реструктуризации;

Допустим, реализовался один из пунктов выше. Что дальше?

Как происходит реализация имущества банкротов?

Реализация имущества физического лица в банкротстве

Итак, арбитражный суд признаёт гражданина банкротом, вводя в отношении имущества должника процедуру реализации имущества при банкротстве. Что при этом происходит?

Стадия 1. Передача банковских карт финансовому управляющему

На следующий день после решения арбитражного суда о банкротстве гражданин обязан отдать своему финансовому управляющему все свои банковские карты. Банки после официального опубликования сведения о признании гражданина банкротом блокируют карты.

С этого периода финансовый управляющий обязан самостоятельно снимать с расчётного счёта должника денежные средства и выдавать ему. Размер выдачи денежных средств в каждой ситуации устанавливается по-разному. Кто-то из должников довольствуется прожиточным минимумом, в Санкт-Петербурге это около 12 т.р.

Есть на практике много случаев, когда должник обращается в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы большего размера денежных средств, в размере, который позволяет удовлетворить его потребности, а также лиц, находящихся на его иждивении.

Как раз из дохода должника, превышающего прожиточный минимум и формируется конкурсная масса, из средств которой финансовый управляющий будет проводить погашения требований кредиторов.

Стадия 2. Опись имущества

При подачи заявления о признании банкротом гражданин сам должен составить опись всего своего имущества.

Её нужно составлять по специальной форме, утверждённой Министерством экономического развития от 5 августа 2015 года.

Необходимо указать вид имущества, его местонахождение, основания приобретения (например, договор купли-продажи или наследование), площадь, если речь о квартире, доме или земле.

С автомобилями есть свои сложности. Нужно указать вид, марку, модель, год изготовления авто, место его нахождения, стоимость.

Также нужно указать сведения о счетах, акциях и т.д.

При проведении инвентаризации имущества должника в процедуре банкротства финансовый управляющий должен отталкиваться от него, а также на основываться на основании сведений из государственных органов.

Есть список имущества, которое у должника не могут реализовать даже при банкротстве. Этот список указан в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса:

  • единственное жильё и земельный участок, на котором оно расположено. Правда, ипотечную квартиру и ипотечную землю с жилым домом могут изъять у гражданина, даже если оно является единственным. В данном случае права кредитора на погашение долга имеют преимущество над правом гражданина на жильё и человек и члены его семьи должны искать другое место жительства.
  • предметы обихода, мебель, посуду, одежду, еду;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Например, у бухгалтера-фрилансера не заберут ноутбук, а у учителя музыки пианино;
  • некоторое другое имущество.

Стадия 3. Оценка имущества

Финансовый управляющий оценивает имущество самостоятельно и решает, за какую сумму его можно продать. Кредиторы могут привлечь профессионального оценщика.

Стадия 4. Положение о реализации имущества при банротстве

Если кредиторы на собрании кредиторов не согласуют порядок продажи имущества, то через месяц после описи и оценки имущества финансовый управляющий представляет в суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества при банкротстве. В этом документе должна указываться первоначальная сумма, за которую будет продаваться имущество.

Суд должен утвердить положение.

Стадия 5. Продажа имущества должника и удовлетворение требований кредиторов

Имущество продают на торгах. Вырученные от продажи имущества деньги передаются кредиторам.

Впрочем, как было сказано выше, у 74% должников никакого имущества нет, и кредиторы не получают ничего.

Вообще, банкротится очень выгодно тем должникам, с которых нечего взыскать. Они проходят процедуру и их долги списываются. Они выходят из положения с наименьшими потерями.

Стадия 6. Отчёт о результатах продажи имущества и завершение банкротства

После того, как имущество будет продано, финансовый управляющий представляет арбитражному суду документы:

  • копии документов, которые подтверждают продажу имущества должника;
  • реестр требований кредиторов с указанием, насколько требования удовлетворены.

После этого суд выносит определение о завершении реализации имущества при банкротстве. Собственно, на этом банкротство заканчивается. Все непогашенные долги с гражданина списываются.

У банкротства есть свои минусы

Как происходит реализация имущества банкротов?

Сбор документов, суды, общение с банками и, как правило, коллекторами — это только часть неприятностей при банкротстве (хотя всё это можно переложить на юриста и ничем самому не заниматься). Банкротство накладывает ограничения:

  • в течение трёх лет после банкротства человек не может управлять фирмой, то есть он не может быть директором или входить в состав совета директоров. Впрочем, «директорство» для подавляющего большинства банкротящихся людей и без ограничений неактуально;
  • в течение пяти лет после банкротства человек обязан указывать, что он прошёл процедуру банкротства при попытках взять кредит. И, скорее всего, этот факт поставит крест на попытках получить деньги в долг у банка. Впрочем, как показывает наша практика, банкроты даже не думают идти в банк за деньгами — «хватит, наелись, не надо нам больше никаких кредитов».
  • в течение пяти лет после банкротства нельзя заново подать заявление о своём банкротстве.

Какие проблемы возникают при прохождении процедуры банкротства

Сбор документов отнимает время, хотя во сути надо посетить кредиторов, нотариуса и мфц.

Также с момента введения процедуры банкротства получить в банкомате свою заработную плату и иные доходы будет не возможно, придётся за получением денег обращаться к своему финансовому управляющему.

Вы можете обратиться к адвокату по банкротству физических лиц, чтобы пройти процедуру легче и быстрее. Да, услуги юриста стоят денег. Но, во-первых, в Юридическом бюро №1 есть рассрочка на период процедуры банкротства, а во-вторых, денег, которые вы потратите на юриста, всё равно не хватило бы, чтобы рассчитаться с банками. А значит, пени и проценты так и продолжат «капать».

Одна из женщин, прошедших процедуру банкротства с юристом, говорит так: «Лучше потратить на него деньги, чем ходить по гос. органам и подавать заявления в суд не зная всех их требований на ходить на заседания самому и только глазами хлопать, потому что ничего не понимаешь. Так хотя бы точно будешь знать, что ты чего-то действительно добьёшься».

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/realizatsiya-imushhestva/

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Как происходит реализация имущества банкротов?

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота. Если стоимости реализованного имущества окажется недостаточно для полного погашения всех задолженностей, происходит списание долгов. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать в процессе.

Когда может быть назначена реализации имущества

Реализация имущества должника — это вторая ступень признания несостоятельности гражданина. Это крайняя мера, к которой прибегают лишь когда других способов удовлетворить требования кредиторов не остается.

Суд назначает процедуру в следующих случаях:

  • заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов и переходе непосредственно к реализации собственности;
  • схема реструктуризации не была разработана и представлена на обсуждение;
  • кредиторы не одобрили предложенный план реструктуризации;
  • суд не утвердил представленный план по причине нарушения его положениями законных прав должника, его иждивенцев или кредиторов;
  • должник не смог выполнить надлежащим образом все требования плана реструктуризации;
  • должник нарушил заключенное с кредиторами мировое соглашение о добровольном погашении задолженностей.
Читайте также:  Реструктуризация задолженности по квартплате

Процедура реализации имущества гражданина инициируется по ходатайству самого должника, арбитражного управляющего или кредиторов (данное решение может быть принято на общем собрании или исходить от конкурсного кредитора). Вводится в действие данная процедура только Арбитражным судом.

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ строго регламентирует все особенности проведения данной процедуры. Можно выделить следующие основные стадии реализации имущества:

  1. Формирование конкурсной массы. На этом этапе назначенным арбитражным управляющим производится опись всего имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности.
  2. Розыск имущества должника. Финуправляющий получает доступ к необходимой информации о собственности гражданина через официальные источники, анализирует ранее заключенные (в течение последних 3 лет) должником сделки с имуществом, включая решения суда о разделе имущества при разводе и заключенные брачные соглашения. На данном этапе могут всплыть обстоятельства, подтверждающие факт фиктивности банкротства.
  3. Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации, добавляет в список реализуемого найденное в ходе розыскных мероприятий имущество, исключает имущественные ценности и вещи, не подлежащие реализации согласно ст. 446 ГПК РФ.
  4. Утверждение арбитражным судом сформированной конкурсной массы.
  5. Проведение оценки имущества. Данная процедура выполняется финансовым управляющим лично. Однако законом допускается привлечение профессионального оценщика, но оплачивать его услуги управляющему придется из средств собственного вознаграждения. Аналогичным образом услуги специалиста будет оплачивать должник, если оценщик привлекается по его инициативе. Все стороны могут оспорить результаты оценки и также привлечь оценщика.
  6. Подача в суд ходатайства о проведении реализации. Арбитражный управляющий представляет суду документ, определяющий порядок реализации: формат и особенности проведения торгов.
  7. Публикация объявлений о начале торгов. Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона. Финуправляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в СМИ и на Федресурсе). Связанные с публикациями объявлений расходы ложатся на должника.
  8. Проведение торгов по банкротству. Реализацией может заниматься как непосредственно арбитражный управляющий, так и специализированная компания. В последнем случае конкурсная масса передается ее представителям по составленной управляющим описи. Торги должны быть проведены в течение 2 месяцев после формирования конкурсной массы и ее передачи организаторам.
  9. Проведение расчетов с кредиторами. После реализации конкурсной массы финуправляющий приступает к удовлетворению кредиторских требований пропорционально их размерам и кругам очередности. Также из вырученных средств оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).
  10. Сдача отчетности в суд. Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной работе, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.

Завершение процедуры реализации означает закрытие дела о банкротстве гражданина и списание с него всех задолженностей. Даже если полученных от продажи имущественных ценностей средств будет недостаточно для погашения всех долгов, они будут списаны на этом этапе автоматически.

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физлица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости).

В ходе процедуры будет также реализовано имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника будет возвращена стоимость имущества пропорционально его доле в собственности.

Однако гражданин имеет законные основания(ст. 446 ГПК РФ) сохранить ряд вещей:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
  • предметы быта и личного пользования;
  • машину, инструменты и приспособления, необходимые гражданам-инвалидам;
  • имущество, необходимое для выполнения профессиональных обязанностей должника (если его стоимость в сумме менее 100 МРОТ);
  • семена, корма, продукты питания, запасы топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
  • домашние животные и скот (если они не разводятся в коммерческих целях), а также постройки для их содержания;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума для содержания должника и его иждивенцев;
  • призы, государственные награды и памятные знаки.

Что важно знать про процедуру реализации

Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

  1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
  2. При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30% от его рыночной стоимости.
  3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества.

Нереализованное в ходе процедур имущество будет предложено в натуральном виде кредиторам. Если оно остается невостребованным, то будет передано обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.

Также важно учитывать следующие нюансы:

  • Реализация залогового имущества проводится следующим образом: до 80% от вырученных средств будет перечислено залогодержателю. Остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение возникших расходов;
  • Реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи определенных имущественных ценностей не может обеспечить существенное пополнение конкурсной массы, то финансовый управляющий вправе исключить его из торгов;
  • Должник вправе обжаловать в суде факт включения в конкурсную массу того или иного имущества. В таком случае необходимо будет доказать, что оно действительно необходимо и от него зависит нормальная жизнедеятельность должника;
  • Законом установлен срок реализации имущества длительностью в 6 месяцев. На практике же финуправляющий проводит все процедуры и сдает в суд отчетность о проделанной работе в среднем за 4 месяца.

Чтобы последствия введения процедуры реализации имущества обеспечили списание всех долгов, необходимо учитывать важный нюанс: не стоит пытаться скрыть какое-либо имущество.

В распоряжении финансового управляющего множество методик и инструментов по его выявлению.

В случае выявления скрытой собственности Вы рискуете получить отказ в признании некредитоспособности и можете даже привлечься к ответственности.

Остались вопросы? Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить свои права Вы можете, обратившись к профессиональным кредитным юристам. Чтобы проконсультироваться по всем вопросам относительно банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн. Мы поможем Вам заявить о своем банкротстве!

Автор статьи:

Катерина Орловская

Источник: https://fcbg.ru/Realizaciya-imushchestva-pri-bankrotstve-fiz-lica

Как осуществляется реализация имущества должника (физлица) при банкротстве

Реализация имущества должника происходит, когда кредиторы отказываются производить реструктуризацию графика платежей, или у должника нет возможности выплачивать кредиты даже небольшими платежами, то суд, скорее всего, признает физическое лицо банкротом и инициирует процедуру реализации его имущества. Из статьи вы узнаете, как проходит эта процедура и кто занимается продажей имущества должника.

Когда начинается, и кто занимается реализацией имущества при банкротстве

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Обязанность проведения реализации имущества должника, ложиться на финансового (арбитражного) управляющего, который назначен судом. Сама процедура начинается если:

  • у физлица нет официального дохода, либо его заработка не хватает чтобы платить по долгам, в течение 3 лет для восстановления своей платёжеспособности, либо полностью рассчитаться по образовавшейся задолженности или восстановиться в графике платежей за указанный период. Также от должника должно поступить ходатайство о введении процедуры реализации имущества на первом судебном заседании;
  • неоднократно нарушает, утвержденный судом план, по реструктуризации своей задолженности.

Должнику важно понимать, что продавать свое имущество без участия арбитражного управляющего, нельзя, так как в последствии такая сделка будет признана недействительной. Помимо этого, сделки, совершенные до назначения управляющего, также могут быть признаны судом ничтожными.

Пошаговая инструкция банкротства физ. лица

  • Например, если физлицо реализует свой автомобиль, допустим переписав его на близкого родственника, в период, когда уже был назначен управляющий, то такая сделка будет признана недействительной.
  • Оценкой имущества по требованию должника занимается сам управляющий, либо кредитор, причем для этого может быть инициирована независимая экспертная оценка.
  • Если имущества нет:
  • если за должником не числиться какое-либо имущество, то банкротство физлица не только задача реализуема, но и проходив в более короткие сроки. После того как процедура реализации имущества будет введена, арбитражный управляющий удостовериться что имущества нет и завершит процедуру, составив отчет о проведенной работе, затем отправит его в Арбитражный суд. В некоторых случаях судьи с подозрением смотрят на отсутствие имущества, что вызывает сложности в процедуре.

Важно различать два понятия «банкрот» и «должник», первый это тот, кто уже признан Арбитражным судом несостоятельным плательщиком, а второй это лицо которому, например, назначили реструктуризацию долга, такой гражданин будет иметь статус должника.

Какое имущество нельзя реализовать при банкротстве физического лица (должника)

Список имущества, которое не может быть реализовано по закону, следующий:

  • если у гражданина имеется только одно жилье (квартира, дом на земельном участке и т.д.), исключением будет являться ипотечная недвижимость;
  • имущество, предназначенное для профессиональной деятельности банкрота (например, у программиста не смогут забрать компьютер);
  • домашние питомцы и продукты питания;
  • предметы обихода, личные вещи (одежда, обувь и т.д.), кроме драгоценных вещей и предметов роскоши, которые подлежат реализации.

С полным перечнем имущества можно ознакомиться в статье 446 ГК РФ. Одним из спорных пунктов является, пункт связанный с предметами роскоши. Например, автомобиль суд сочтет за предмет роскоши и с ним придется расстаться, а такие вещи как холодильник, телевизор, варочная печь, будут являться достаточно спорными моментами.

Только с 2015 года, начал действовать закон о банкротстве физических лиц, и до этого времени реализацией имущества должников входила в обязанности судебных приставов, при наличии исполнительного производства.

Они особо не задавались вопросом «Что можно отнести к роскоши, а что нет?», и под опись попадало практически все включая: гладильные доски, микроволновые печи, компьютерные столы, стиральные машинки и т.д. Но и тогда были должники, успешно оспаривающие «лишнее» из описанного приставом.

Читайте также:  Как оценить вероятность банкротства?

К сожалению, и по сей день нет единого мнения по этому вопросу, поэтому суд может решить, что ходить вы сможете и в мятой одежде и ваш утюг изымут. Все зависит от правильно выстроенной защиты вами или вашим юристом.

Как происходит реализация имущества банкротов?Статистика банкротства физ.лиц

Поэтому рассматривая один из этапов банкротства, а именно реализацию имущества, в которой важную роль играет финансовый управляющий, в обязанности которого входит оценка имущества. И во много от него зависит – внесет ли он в список описи, например, ваш телевизор.

Его выгода от реализации, равняется 7% от стоимости всего проданного. И если у вас есть жилье или транспортное средство, подлежащее реализации, то управляющий в этом очень заинтересован.

А если у вас только ламповый телевизор и холодильник «бирюса», он не будет с ним заморачиваться и постарается в кратчайшие сроки завершить и задать отчет по инициированной судом процедуре реализации.

С каждым годом увеличивается число банкротов, в связи с этим увеличивается и число реализуемых единиц имущества, и может получиться так что вашу стиральную машинку никто и не купит, и она останется у вас.

Сколько длиться процедура банкротства: сроки

Обычно срок реализации имущества начинается отсчитываться с даты объявления вас банкротом, и длиться он от 4 до 8 месяцев, но может быть продлен. В период этого срока:

  • суд может ограничить банкрота в выезде за пределы Российской Федерации;
  • арбитражный управляющий контролирует все ваши счета и движения по ним, включая заработную плату и пенсию;
  • лицо, объявленное банкротом может претендовать на денежные средства, необходимые для содержания своего семейства (включая иждивенцев), которые рассчитываются на основании прожиточного минимума установленного в регионе нахождения банкрота;
  • важно понимать, что все финансовые операции банкрота находятся под чутким контролем арбитражного управляющего.

Плюсы и минусы банкротства физлица

После того как реализуется имущество должника, признанное «лишним», денежные средства, полученные от реализации, за исключением расходов на процедуру: оплата за работу арбитражного управляющего, стоимость публикаций, расходы на почтовую отправку корреспонденции кредиторам. Остальные средства направляются кредиторам.

По окончанию всех процедур по расчетам, если они вообще производились (может быть так что за период реализации имущества, на него не нашлись покупатели), с банкрота снимается обязанность по дальнейшему исполнению требований кредитора, т.е.

долги аннулируются, за исключением алиментов, компенсаций вреда здоровью и морального вреда, а текущих выплат – тех, которые образовались после начала процедуры банкротства (например, платежи за комм. услуги).

Плюсы банкротства:

  • все долговые обязательства (например, кредиты) будут списаны с физического лица;
  • соразмерное уменьшение задолженности и исключение штрафных санкций;
  • в случае реструктуризации долга, будет составлен план, который даст возможность погасить задолженность;
  • даже если после продажи имущества должника, денег для расчета не хватит, задолженность в любом случае списывается.

Минусы банкротства:

  • в течении 60 месяцев физлицу, нужно будет отказаться от кредитов, за исключением случаев, когда кредитор оповещен о статусе заемщика;
  • самостоятельно заявлять о банкротстве запрещено в течении 60 месяцев;
  • ограничение на 3 года, в регистрации ИП и юридических лиц.

В списании долгов откажут если:

  • если вы препятствовали финансовому управляющему, в исполнение его обязанностей в рамках процедуры (например, не предоставляли ему запрашиваемые документы);
  • на вас было заведено административное или уголовное дело в рамках дела о банкротстве;
  • кредиты были получены путем мошеннических действий.

Автор и редактор портала Руказакона

Источник: https://rukazakona.ru/finansovoe-pravo/102-kak-osuschestvlyaetsya-realizaciya-imuschestva-dolzhnika-fizlica-pri-bankrotstve.html

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц: советы финансовых управляющих

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания личного банкротства нет иного выхода. Первое, что интересует должников – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц.

Финансовые управляющие утверждают, что даже в сложных ситуациях есть шансы спасти имущество, опыт и судебная практика это подтверждают.

Мы собрали экспертные мнения и разобрали реальные ситуации, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц». Итак, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, не подлежащее изъятию (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ):

  • предметы обихода;
  • личные вещи;
  • предметы (например, инструмент), которые необходимы человеку для профессиональной деятельности;
  • единственное жилье.

Вне зависимости от суммы долга, 100 тысяч или 10 миллионов рублей, такое имущество останется за должником.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Скачать инструкцию

Опыт юристов

  1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. В собственности автомобиль и квартира, где он живет с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей.

    Как спасти имущество? Из опасений остаться и без квартиры, и без средств к существованию должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.

    Наши юристы разъяснили ситуацию и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают.

    Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги списаны.

  2. За советом обратился мужчина, 29 лет, долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности — квартира и дом, приобретенный в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.

    Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Расчеты с кредиторами проведены, долги списали, квартира осталась в собственности.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Банкротство – единственный законный способ избавиться от долгов, если нет возможности рассчитаться с банками и МФО без контроля государства.

Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Принимая решение обратиться в суд, граждане спрашивают, как сберечь имущество.

Финуправляющие назвали распространенные ошибки потенциальных банкротов:

  • отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).Законодательством по состоянию на 2020 год предусмотрено, что сделки, заключенные в течение 3-х лет до признания несостоятельности, могут оспариваться финуправляющим и кредиторами. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.
  • продажа имущества по заниженной стоимости.Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена. К сожалению, большой процент сделок происходит таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это рискованный подход. Нерыночные условия указывают на недобросовестность должника, имущество вернут в конкурсную массу. Сроки и стоимость процедуры вырастут, а списание долгов окажется под угрозой на основании п.4 ст.213.28.
  • проведение расчетов с одним из кредиторов в ущерб остальным.Если человек должен нескольким банкам, то, выплатив долг только одному, он нарушит интересы остальных кредиторов. Сделки с предпочтением отменяются, а должник рискует остаться с долгами без шанса на списание.
  • признание банкротства раздельно.Если у супругов накопились общие долги, то целесообразно подать на банкротство совместно. Возбуждение двух отдельных производств финансово не выгодно. Финуправляющие супругов столкнутся с проблемой раздела имущества, что приведет к затягиванию обоих дел.

Главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять иные действия с имуществом. Это приводит к потере имущества и денег.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если банк-залогодержатель включился в реестр требований, залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена для торгов устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию.

Закон предусматривает обращение взыскания на залоговое имущества на основании двух условий:

  • просрочка больше 3-х месяцев;
  • размер долга по залоговому кредиту более 5% от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье.

Вырученные от продажи предмета залога деньги распределяются согласно статье 138 Закона о банкротстве.

  • 80% — банку-залогодержателю;
  • 15% — кредиторам 1 и 2 очереди;
  • 5% — оплата судебных расходов.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Законодательство предусматривает, что потребительское банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и просрочке от 3-х месяцев. Но заемщик, осознающий невозможность исполнения обязательств (например, при потере стабильного дохода), вправе заявить о дефолте и раньше.

Банкротство возможно и при отсутствии у должника имущества. Не важно, есть ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, лицо вправе признать несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:

  1. Нет и не было имущества;
  2. Ранее было имущество.

Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершенные должником до 1 октября 2015 года, оспариваются только по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом (например, сделка по заниженной стоимости).

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Из опыта финуправляющих:

Процедура банкротства в отношении молодой женщины 30 лет. Она продала земельный участок 2 года и 3 месяца назад за 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам.

Соответственно, когда начался суд, первым делом кредиторы попытались оспорить продажу участка.

После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, и оспорить ее не получилось – стоимость участка была рыночной, а покупателем – посторонний человек, не связанный с банкротом.

Стоит отметить, что не признают недействительными сделки, заключенные без намерения причинить вред интересам кредиторов. Например, следующая ситуация:

Свое банкротство решил признать гражданин 39 лет. Собственности, кроме единственного жилья, не было, но имелся кредит в размере 1 млн. рублей, взятый 2 года назад. Кредит исправно выплачивался, пока должника не уволили с работы 5 месяцев назад.

После проверки оказалось, что год назад мужчина продал свой автомобиль, стоимостью 950 000 рублей. Но оспаривать сделку нет оснований – на момент продажи должник исправно платил по кредиту, следовательно, отчуждение имущества не вызывает подозрений в злонамерености.

Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Приобретенное в браке имущество супругов считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено брачным договором. Задача финуправляющего — отделить имущество должника и второго супруга. Имущественные вопросы женатых или замужних банкротов решаются следующим образом.

  1. Банкротство при наличии совместного имущества. Если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), оно подлежит реализации. Половина вырученных денег возвращаются второму супругу.
  2. Банкротство при наличии ипотеки. Если в браке купили жилье в ипотеку, оно подлежит реализации. Не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Да, имущество жены при банкротстве мужа, например, дом или квартира, подлежит продаже. Оставшиеся после расчетов с кредиторами деньги перечислят супруге.
  3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве родителей имущество детей не будет реализовано. Например, несовершеннолетнему внуку бабушка оставила в наследство квартиру. При банкротстве отца и матери это имущество не описывается и не включается в конкурсную массу. А вот квартира должника, приобретенная в ипотеку, будет реализована, несмотря на то, что там прописаны несовершеннолетние дети. Напомним, постоянная регистрация (прописка) и право собственности — это разные вещи.

Как проводится оценка имущества финуправляющим?

Сначала финуправляющий описывает имущество. Если у должника ничего нет, составляется акт об отсутствии имущества, подлежащего реализации. Оценка имущества обязательно производится финансовым управляющим перед торгами. Формируется конкурсная масса и проводится продажа. Срок реализации имущества составляет около 7 месяцев.

Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

  • имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);
  • имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
  • имущество, указанное должником при подаче заявления (скачать бланк заявления о банкротстве физического лица);
  • имущество, находящееся в залоге.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

  1. Вы составляете список и предоставляете управляющему — образец перечня имущества к заявлению о банкротстве.
  2. Договариваетесь с управляющим о дате и времени визита в ваш дом. Для оценки имущества управляющему нужно его осмотреть.
  3. Управляющий делает запросы в госорганы и банки, чтобы проверить последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.
  4. Если обнаруживается скрытое имущество, то принимаются меры к розыску для оценки и продажи.
  5. Если из ответа регоргана следует, что в течение 3 лет до банкротства отчуждалось имущество, управляющий анализирует эту информацию и принимает решение об оспаривании сделок. Имущество по оспоренным сделкам будет включено в конкурсную массу, оценено и продано с торгов.

Итак, как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства – это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти процедуру быстро и максимально сохранить имущество – обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут с документами, а также предоставят консультации на каждом этапе.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

(14

Источник: https://BankrotConsult.ru/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Как выгодно реализовать имущество при банкротстве

«Во всем ищи хорошую сторону. Если не можешь платить по счетам, радуйся, что ты не один из твоих кредиторов…». В бизнес-среде распространен миф, что в результате банкротства собственники должника теряют все ценное имущество.  Но это не так.

Банкротство в умелых руках – это единственно возможный законный путь сохранения контроля над ценными финансовыми активами организации, отменяющий все аресты на имущество и позволяющий относительно свободно им распоряжаться.

Своевременное инициирование процедуры банкротства, воспрепятствование в достижении целей недружественными кредиторами, проведение результативных переговоров с залоговыми кредиторами, создание пула лояльных кредиторов и представление их интересов, грамотное проведение торгов, – совокупность данных мер позволяет максимально сохранить ценные активы. Поэтому к реализации имущества в рамках процедур банкротства должно быть чисто философское отношение: «лучше потерять меньшее, чтобы сохранить большее».

Разные процедуры банкротства – разные цели продажи имущества

Реализация имущества должника традиционно проводится:

  • на восстановительной стадии – внешнего управления

и/или

  • на стадии «ликвидации» – конкурсного производства.

Реализация части имущества должника (и даже компании целиком) на стадии внешнего управления, наряду с такими мерами, как замещение активов, перепрофилирование или закрытие «невыгодных» производств, выпуск дополнительных акций, при условии, что такая продажа не приведет к прекращению хозяйственной деятельности, направлена на восстановление платежеспособности компании.

На стадии конкурсного производства, после официального объявления должника банкротом, процедура реализации активов преследует другую цель, а именно — получить денежные средства для соразмерного погашения требований кредиторов. По факту – освободиться от долговой нагрузки и, при желании, инвестировать сохраненные активы в новый бизнес-проект.

Всем не хватит?

Будьте морально готовы к тому, что со всеми кредиторами в полном объеме рассчитаться не получится, а некоторое из них и вовсе не войдут в реестр требований (в связи с пропуском сроков подачи заявления либо по результатам проверки).

Но, даже несмотря на неполное погашение долговых обязательств, по причине недостаточности средств, вырученных от продажи активов должника, им также присваивается статус погашенных. Все долги списываются, юридическое лицо «исключается» из ЕГРЮЛ, и с этого момента кредиторы не утрачивают право предъявлять претензии в адрес ликвидированной компании.

Кратко о процедуре реализации имущества

Этап 0. Формирование конкурсной массы

С целью осуществления расчетов по долговым обязательствам должника формируется конкурсная масса, в которую включаются относящиеся к собственности организации объекты недвижимого имущества производственного и непроизводственного назначения, транспортные средства, сырье и материалы, оборудование, деньги, акции, дебиторская задолженность и т.д. Не только непосредственно находящиеся в собственности должника, но и полученные в результате работы управляющего по оспариванию сделок, истребованию дебиторской задолженности, а также имущества из чужого незаконного владения.

  • Этап 1. Инвентаризация
  • Инвентаризация проводится для того, чтобы выявить наличие активов «в натуре», сопоставить фактические данные с данными бухгалтерского учета и устранить обнаруженные противоречия.
  • Этап 2. Оценка имущества

Цена незалоговых активов, входящих в конкурсную массу, определяется независимым экспертом-оценщиком и согласовывается с Собранием кредиторов. Оценка залогового имущества осуществляется залоговыми кредиторами. Конфликты интересов по поводу цены имущества разрешаются арбитражным судом.

Этап 3. Непосредственно продажа имущества

Имущество должника реализуется на торгах. Более выгодной реализации имущества способствует продуманная работа с покупателями («до» и параллельно формированию лотов), а также работа с  кредиторами. Ход мероприятий зависит от индивидуальных целей представителей должника.

Два важных вопроса, волнующих должника

Перед непосредственной продажей имущества должника интересуют два вопроса:

  •   По какой цене будет реализовано имущество?
  •   Кому будет продано имущество?

Какая цена продажи выгодна должнику?

Борьба интересов кредиторов и должника может начинаться уже со стадии оценки имущества.

Допустим, речь идет о восстановлении платежеспособности должника, то конфликта, как правило, не возникает, так как и кредиторам, и представителям должника выгодно, чтобы имущество было реализовано по максимально возможной цене.

  Чтобы в короткий срок найти покупателей и реализовать активы с максимальной выгодой, прорабатываются профильные предприятия и организации смежных отраслей.

Например, параллельно с формированием лотов или на опережение, производится массовая рассылка писем от имени управляющего с выгодными для потенциальных приобретателей предложениями.

Если же задача должника заключается в приобретении активов на дружественных лиц, то должник может быть заинтересован в максимальном снижении цены, изменении шага торгов, и реализации имущества путем публичного предложения. Нелояльным же кредиторам по-прежнему выгодна продажа по «максимальным ставкам».

Как «передать» имущество в надежные руки?

Чаще всего должнику выгодно «передать» имущество «своим» покупателям либо самому приобрести свои активы, включая залоговое имущество. Но по закону приобрести активы банкрота может любое зарегистрированное и аккредитованное юридическое или физическое лицо (если речь не идет о закрытых торгах).

Кому же будет продано имущество?

Главные действующие лица. Инструменты «влияния» арбитражного управляющего

Правильный арбитражный управляющий – это, безусловно, основное стратегическое преимущество должника в борьбе за ценное имущество.

Управляющий занимает привилегированное положение по сравнению с прочими участниками дела о банкротстве, как при определении цены незалогового имущества, так и в процессе определения порядка его реализации, и имеет максимальную свободу действий. В том числе в вопросах выбора организатора торгов и электронной площадки для их проведения.

Арбитражный управляющий по сути принимает на себя управление фирмой-должником:

  •   ведет реестр требований кредиторов;
  •   проводит инвентаризацию имущества;
  •   оценивает имущество или привлекает независимого оценщика;
  •   отвечает за сохранность имущества банкрота;
  •   организует проведение торгов;
  • распределяет средства согласно заявленным требованиям кредиторов, вошедших в реестр.

Судьба залогового и арестованного имущества

Судьба залогового имущества в процедурах банкротства определена законодательством. Это всегда продажа на торгах, передача залогодержателю предмета залога или реализация имущества посредством публичного предложения, не считая случаев заключения контрагентами мирового соглашения. Если должник не хочет терять активы, лучшим выходом будет найти найти инвестора.

Итак, реальная возможность влиять на ход и условия продажи незаложенного имущества в ходе внешнего управления и конкурсного производства принадлежит арбитражному (внешнему, конкурсному) управляющему. Именно поэтому крайне важно постараться найти с ним общий язык и прийти к компромиссным решениям.

Источник: https://www.klerk.ru/boss/articles/472711/

Ссылка на основную публикацию