Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Не все кредитные организации отличаются добросовестностью при выдаче кредитов и обслуживании клиентов. Вместо реальной стоимости ссуды возможно внесение в договор условно «добровольных» комиссий за обслуживание счета, выдачу кредита, рассмотрение заявления о предоставлении кредита.

Немногие заемщики знают о наличии таких скрытых платежей и о возможности их возврата.

Что говорит законодательство

В большинстве случаев банк отклоняет заявку о кредите при отказе от страхования жизни и от дополнительных выплат. Несмотря на то, что размер комиссий обычно невелик, общая переплата в конце оказывается внушительной.

При этом сведения о таких комиссиях вписываются в договор мелким шрифтом, в виде сносок и примечаний, с применением малопонятной финансовой терминологии. Без тщательного поиска, при первоначальном чтении кредитного договора эти пункты обнаружить трудно.

Все это вызвано тем, что размер заработка служащих банков напрямую зависит от размеров и количества оформленных ими договоров. Поэтому они с согласия своего руководства идут на различные ухищрения.

Все эти комиссии и выплаты большей частью незаконны, так как их стоимость по закону входит в состав процентов по кредиту. Страхование жизни также осуществляется на добровольной основе, однако банк имеет право при кредитовании без страховки установить повышенную процентную ставку. Но отказать в выдаче кредита по закону нельзя. Выбор делает сам получатель займа.

При обнаружении таких незаконных комиссий заемщик имеет право обратиться за их возвратом. При этом желательно обладать некоторыми юридическими познаниями, которых обычно у простых граждан недостаточно.

Заемщик должен знать следующую информацию, имеющуюся в Законе о защите прав потребителей (ЗоЗПП) в отношении возврата и его условий:

  • клиент должен получить полную и достоверную информацию об услуге, комиссиях и условиях получения кредита;
  • любые пункты договоры, нарушающие права гражданина, являются незаконными;
  • для инициации возврата комиссий и страховки необходимо расторгнуть кредитный договор;
  • при желании вернуть неправомерные выплаты заемщик вправе написать заявление в банк, на основе этого обращения ему обязаны вернуть выплаты;
  • должны быть возвращены суммы, выплаченные на заключение сделки;
  • все выплаты за неоказанные банком услуги являются незаконными;
  • если сумма возмещения превышает указанную ранее, потребитель вправе не выплачивать ее.

Заключение договора страхования не относится к обязательной процедуре. Закон запрещает принуждение клиента к приобретению одного товара за счет другого (ст. 16 ЗоЗПП). Кредитование и страхование рассматриваются как отдельные процедуры и не могут заключаться совместно (ст. 48 ГК РФ).

При нарушении своих прав клиент защищает интересы через суд. При этом он освобождается от выплат пошлин в судебные инстанции.

Как сделать возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитамПри обнаружении незаконных комиссий потребитель вправе потребовать их исключения из текста договора. Сам договор после исключения таких пунктов законную силу не теряет. Иногда банк составляет допсоглашение к основному кредитному договору. Иногда это делается добровольно, иногда – после получения решения суда.

Если клиент увидел нарушения до подписания договора, кредит он, конечно же, не получит. Поэтому вначале можно подписать договор, получить кредит. И сразу после этого потребовать исключить пункт договора о незаконных комиссиях. Также с требованием о возврате незаконных платежей можно обратиться в ходе осуществления выплат, после погашения кредита.

Процесс возврата средств достаточно сложен. Но при знании некоторых нюансов отдельных трудностей можно избежать. Начать нужно с внимательного изучения договора.

Затем:

  1. Изучаются законодательные акты, имеющие отношение к данному соглашению.
  2. Требуется получение выписки из банковского счета.
  3. Составляется претензия в адрес банка. Ее вручают служащему банка с обязательной регистрацией, указанием даты.
  4. При необходимости составляется заявление в суд.

После обращения гражданина с претензией банк обязан возместить все суммы. Или это происходит по решению суда.

Сроки

Согласно положениям Гражданского кодекса РФ потребитель вправе обратиться за возмещением незаконно уплаченных сумм в срок не позднее 3 лет со дня подписания договора. Именно этот срок исковой давности действует для обращения с банк или судебные органы.

После истечения 3 лет гражданин теряет право вернуть незаконно уплаченные суммы.

Заявление на возврат страховки

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Составление жалобы

Для того, чтобы гарантировано получить свои средства обратно, необходимо грамотно составить претензию на имя руководителя кредитной организации. Требуются 2 экземпляра, один из которых заявитель оставляет у себя после того, как работник банка сделает на ней пометку о получении претензии с датой и подписью.

К нему прилагаются все доказательные документы, Их перечень включается в текст претензии отдельным пунктом. Обычно требуется приложить кредитный договор с графиком выплат, платежные документы об оплате комиссий, паспорт (копию).

Можно отправить претензию заказным письмом с уведомлением. Время рассмотрения претензии составляет от 10 до 30 дней. Этот срок необходимо внести в текст претензии, если об этом нет пункта в кредитном договоре.

При получении отрицательного ответа или игнорировании заявления потребитель вправе обратиться в суд, Роспотребнадзор или Центробанк.

Претензия составляется по следующим правилам:

  1. После оформления «шапки» документа вписывается информация о том, что между заявителем и банком был заключен договор, приводится дата и номер.
  2. Указывается пункт договора, который нарушает права заявителя.
  3. Предъявляется требование о возврате незаконных сумм.
  4. Если с момента выплат прошло длительное время, вписывается требование выплатить сумму за пользование деньгами заявителя.
  5. Пишется предупреждение о том, что в случае задержки с ответом или получении отрицательного ответа последует обращение в суд.
  6. Приводятся ссылки на соответствующие статьи закона (обычно ст. 16 ЗоЗПП и ст. 819 ГК РФ).
  • Делает приписка с предложением к банку добровольно выплатить все незаконно полученные суммы.
  • Образец претензии можно скачать тут.
  • Претензия в банк о возврате комиссии 

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Возврат незаконной комиссии банком

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Оформление иска в суд

Для удовлетворения требований истца суд должен обладать полной информацией по делу. Необходимо грамотно составит исковое заявление:

  1. Вписать наименование и контактные данные судебной инстанции.
  2. Внести паспортные и иные данные заявителя.
  3. В основной части кратко, но полно, описать условия заключенного с банком кредитного договора.
  4. Вписать точную сумму уже сделанных выплат.
  5. Составить полный перечень оснований, по которым данный договор является недействительным.
  6. Привести ссылки на статьи закона, которые были нарушены.
  7. Перечислить свои требования к банку.

Затем приводится список прилагаемых документов. Возможно также потребовать компенсацию морального вреда, а также штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.

Образец иска можно скачать здесь.

Пример иска о возврате банковской комиссии и страховок 

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

После получения решения суда, истец должен в секретариате суда получить решение суда с заверением печатью, затем отнести его в банк.

Деятельность банков направлена на получение прибыли. И чем ее больше, тем выгоднее банку. И некоторые из кредитных учреждений осознанно вводят в заблуждение своих клиентов.

Этому способствует и то, что потребитель в большинстве случаев не знает свои права, не имеет элементарных знаний в сфере юриспруденции.

Знание своих прав и законов позволит гражданину избежать проблем с банками и финансовых затрат.

Это видео расскажет про возврат банковских комиссий:

Источник: http://uriston.com/zashhita-prav-potrebitelej/dejstviya-s-tovarom/vozvraty/strahovki-po-kreditu-i-bankovskih-komissij.html

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

В большинстве случаев банки начисляют своим клиентам комиссии и навязывают регистрацию страховки без законных на то оснований. Исходя из этого, работает специальное подразделение, которое помогает гражданам отстоять свою позицию в ходе судебного заседания и вернуть часть обязательных комиссий и выплат по страховке на законных основаниях (а также поспособствовать такой процедуре, как расторжение кредитного договора с банком по инициативе заемщика: детали тут).

Не стоит путать такие страховки с номинальными банковскими счетами. Что это? Номинальный счет в банке, это ячейка, открываемая для опекунов через соответствующие органы с целью поддержки попечительства над недееспособным гражданином. Детали вопроса рассмотрены в статье по ссылке.

Какие комиссии считаются незаконными?

Многие банковские организации устанавливают комиссию и регистрацию страховки по кредиту в виде самостоятельных услуг. Клиента заставляют оплачивать эти денежные сборы, хотя он и не видит в них необходимости.

 На законных основаниях требовать от заемщиков платы за страховку по кредиту и комиссию сотрудники банка не могут (поэтому, в ходе судебного разбирательства все может дойти даже до арбитражного суда, с обжалованием и его решения).

Например, гражданин открыл кредитный счет. На его обслуживание требуются денежные средства. Заемщику начисляется процентная ставка, которую он должен оплатить. Следовательно, требовать денежные средства за подобные операции банковская организация не имеет права.

Еще одним видом комиссий по кредиту, которые действуют вне рамок закона, считаются платежи за кассовое и расчетное обслуживание, куда входит и начисление процентов в результате снятия со счета денежных средств.

Достаточно грубым нарушением считаются и комиссии банков по кредиту в случае передачи пользователем заявки на рассмотрение или выдачи денежных средств в кассе. Если клиент оплачивает потребительский кредит и банковская организация изымает с него дополнительную комиссию, этот факт также является незаконным.

На основании выше сказанного, гражданин вправе обратиться в судебную инстанцию с жалобой о изъятии незаконных комиссионных выплат банком.

Порядок действий

Возврат банковских комиссий и страховок по кредиту можно осуществить следующим образом:

  • Напишите в банковскую организацию претензию (две копии). Она пишется в виде стандартного заявления. В углу следует указать, кому пишется этот документ, юридический адрес компании и собственную фамилию, имя и отчество с контактной информацией для обратной связи. Затем в основном тексте напишите причину подачи заявления и требования о возврате уплаченной комиссии в соответствии с постановлением президиума ВАС;
  • Отнесите претензию администрации банковского учреждения, которое обязало вас платить за страховку по кредиту и комиссию. Один экземпляр предоставляется самой администрации, а на втором сотрудники должны сделать отметку о принятии документа, после чего он остается у заявителя. В течение 10 дней гражданин должен получить ответ от банковской организации. В ином случае гражданину следует обратиться в Роспотребнадзор, который оштрафует организацию;
  • В крайнем случае для возврата незаконно изъятой банком комиссии заявитель обращается в суд.

Куда обращаться?

Чтобы вернуть незаконно изъятые деньги за обслуживание кредита, требуется кредитный договор, подписанный с банковской организацией. Квитанции, подтверждающие оплату комиссии и страховки по кредиту, будут весомым доказательством. После сбора документов, следуйте инструкции:

  • Оформите жалобу в банк. Ряд банковских организаций возвращают комиссию сразу же после принятия претензии;
  • Подайте исковое заявление в суд. Делается это самостоятельно. В сложных делах клиент банка вправе обратиться в местное общество по защите прав потребителей. К примеру, Роспотребнадзор всегда идет навстречу;
  • После постановления суда в пользу истца возьмите с собой исполнительный лист;
  • Предъявите документ в банковскую организацию, в которой был взят кредит;
  • Получите свои денежные средства.
Читайте также:  Могут ли при разводе оставить несовершеннолетнего ребенка с отцом?

Образец жалобы в Роспотребнадзор для возврата банковских комиссий и страховок

Возврат банковских комиссий через суд

Ни один банк в добровольном порядке не захочет вернуть денежные средства клиенту. Поэтому для успешного завершения дела обратитесь к профессиональному юристу, а затем отстаивайте позицию в суде.

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Кредитные организации также могут попытаться помешать своему клиенту обратиться в суд. К примеру, испортить кредитную историю.

Порядок действий при обращении в суд:

  1. Заемщик подает исковое заявление на кредитора в Арбитражный суд.
  2. К иску он прилагает пакет собранных документов и уплачивает госпошлину. Ее минимальный размер составляет 400 рублей. Стоимость госпошлины зависит от суммы иска.
  3. Судья назначает слушание, на котором изучает все предоставленные факты вины ответчика. Выслушав стороны и изучив материалы, выносится решение об удовлетворении иска или об отказе.
  4. В случае, если принимается положительное решение в сторону истца, ответчик должен его исполнить в течение месяца.

Для обращения в суд, следует подготовить пакет документов:

  1. Кредитный договор. Профессиональный юрист разберется в допущенных в нем нарушениях, если они присутствуют.
  2. График платежей и копия справки кредитного счета. Второй документ будет иметь приоритетное значение в суде. На его основе подтверждается оплата комиссии даже в случае закрытия кредитного договора. Такая справка предоставляется в банковской организации. Если сотрудники банка отказывают в предоставлении подобного документа, он будет запрошен судом.
  3. Претензия в банк в письменном виде. Если профессиональный юрист обнаружил в кредитном договоре нарушения, в первую очередь в банк отправляется письменная претензия. В случае несогласия банка вернуть эту сумму клиент обращается в суд.
  4. Исковое заявление. Дело передается в суд. Клиент получает письменное согласие и исполнительный лист. Документы предоставляются в банк и пользуются службой судебных приставов. На базе исполнительного листа гражданин получит законные ему денежные средства.

Образец иска заявитель может получить в канцелярии Арбитражного суда. Заявление оформляется в письменном виде и должно содержать следующие положения:

  • полное наименование суда;
  • ФИО истца и его личные данные;
  • наименование кредитной организации и юридическая информация о ней;
  • стоимость иска;
  • сумма госпошлины;
  • наименование документа;
  • основания, на которых истец считает, что ответчик виноват;
  • номер кредитного договора;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата и подпись заявителя.

Исковое заявление на возврат комиссии по кредиту

Срок исковой давности

Суммы взыскания за назначенные незаконным путем ежемесячные банковские комиссии и выплаты по страховке, исчисляются для каждого платежа в отдельности.

К примеру, если кредитный договор был заключен в 2008 году в марте, а иск был подан в апреле 2011 г, то срок исковой давности на его оспаривание считается пропущенным. Поэтому взыскание положенных средств возможно в течение трех лет после заключения договора или выдачи страховки по кредиту.

Важно! В случае, если гражданин пропустил срок исковой давности, в рассмотрении дела в суде ему будет отказано.

Время возврата денежных средств

Если представитель банка в период подписания договора предлагает оплатить комиссию и приобрести страховку по кредиту, и клиент отказывает, то в дальнейшем денег он не получит. Появляется вопрос, в течение которого времени возможен возврат денежных средств, выплаченных банковской организации за страховку по кредиту?

Возвратить излишне оплаченные денежные средства можно:

  • Сразу после подписания договора и получения кредитных денежных средств;
  • Во время выплаты кредита;
  • После погашения кредита.

Банк — это платежеспособная организация. Получить денежные средства после решения суда удается весьма быстро. Трудность заключается лишь в сроках возврата денежных средств. Выполнять решение суда банковская организация будет лишь после вступления документа в законную силу и получения исполнительного листа.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://www.samso.ru/grazhdanskoe-pravo/vozvrat-bankovskix-komissij-i-straxovok-po-kreditam.html

Возврат комиссий по кредитам – бесплатная консультация юриста в Москве

Возврат банковских комиссий и страховок по кредитам

Вы взяли заем в банке и только спустя некоторое время поняли, что с вас была незаконно удержана некоторая сумма. Возможен ли возврат банковских комиссий по кредитам? Банки РФ для получения дополнительной прибыли часто нарушают существующие законы, например, взымая дополнительные платежи и комиссии при оформлении кредита:

  • за открытие нового счета;
  • за досрочный возврат долга;
  • за обслуживание займа и т.п.

Также нередко финансовые организации одним из обязательных условий предоставления кредита выставляют обязательное страхование жизни заемщика. Все эти сборы противоречат положению «О защите прав потребителя» и другим нормам Российского законодательства.

Самые распространенные банковские начисления

Как правило, банки, пользуясь зависимым положением просителя, не довольствуются лишь общепринятыми процентами за кредит.

Они стремятся получить как можно больше комиссионных, поэтому и включают в стандартный договор различные ненужные услуги. По закону заемщик может отказаться от навязываемого ему сервиса.

Однако в таком случае велика вероятность получения отказа в предоставлении кредита, причем банк не обязан объяснять причины такого решения.

Конечно, у клиента есть право потребовать возврата комиссии, особенно если услуга существует только на бумаге, а в реалии она не предоставляется. Какие же сборы, программы и платежи наиболее часто предлагаются банками?

  • Единовременный платеж за предоставление кредита. Его взимают во время выдачи денег. Иногда сумма данного сбора может доходить до пятнадцати процентов от полученного кредита. То есть в кассе вам выплатят меньшую сумму, чем предусмотрено договором, а ежемесячный платеж будет начисляться в полном объеме.
  • Сбор за открытия счета по ссуде. Данная комиссия признана незаконной, так как при внесении данных в компьютер, счет открывается автоматически. Тем не менее, некоторые банки этот платеж взимают по умолчанию.
  • Платеж за ведение кредитного счета. Уже сама формулировка является абсурдной, так как все расчеты производит программа, и по закону эти действия должны осуществляться кредитными организациями за собственные средства.
  • Комиссия за совершение кассовых операций. В данном случае такое действие не может считаться услугой, так как оно необходимо самому банку, и никаких дополнительных удобств клиенту не обеспечивает.

Существуют и другие сборы, которые банк стремится навязать клиенту, однако при грамотном проведении собеседования от всех этих ненужных услуг можно отказаться. Если же вам все-таки пришлось оплатить незаконную комиссию, то вы можете попробовать ее вернуть. Как это правильно сделать, вам лучше объяснить юрист. Однако вы можете попытаться самостоятельно заняться данной проблемой.

Порядок возврата комиссий по кредиту

Первое, что необходимо сделать в случае, когда вам незаконно был навязан платеж банковским учреждением, это подать претензию в данную организацию.

Для этого досконально изучите договор и все прилагающиеся к нему документы: график погашения займа, выписку по платежам за все прошедшее время и пр.

Укажите в заявлении, какие вы нашли нарушения и потребуйте у банка возврата незаконно удержанной комиссии. Иногда кредитор пересчитывает дальнейшие платежи или просто возвращает деньги.

Однако если кредитная организация не соглашается с предъявленными претензиями и отказывается вернуть неправомерно начисленную комиссию, то смело подавайте исковое заявление в суд. В случае принятия положительного решения, банку также будет начислен штраф, равный 50 % от компенсации, назначенной клиенту.

Важно! Вы также можете потребовать от банка начисления процентов на удержанную комиссию, так как он все это время пользовался вашими средствами, к тому же закон разрешает действовать подобным образом.

Юридическая помощь незаменима при возврате банковской комиссии на кредит

Банк – это особая структура в государстве, бороться с которой невероятно сложно. Даже если вы уверены в своей правоте, юристы кредитного учреждения смогут доказать, что это не так. Поэтому спорить с такой организацией должен высококвалифицированный специалист, владеющий всеми тонкостями юриспруденции. Только в этом случае можно гарантировать положительный результат.

Если вы стали жертвой обмана, и заплатили банку деньги, которые он не имел права требовать с вас, то обратитесь в компанию «Правосфера». Наши юристы смогут доказать неправомочность действий банка, и помогут вам вернуть ваши средства. Кроме того мы потребуем заплатить моральный ущерб и проценты за пользование вашими средствами.

Источник: https://pravo-sfera.ru/pravo/vozvrat-bankovskih-komissij-po-kreditam/

Возврат банковских комиссий, если банк схитрил, пакет документов для возврата комиссии

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

  • ведение ссудного или текущего счёта;
  • выдачу кредита;
  • включение кредита в программу страхования;
  • погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

  1. Кредитный договор с графиком погашений;
  2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
  3. Претензию с отметкой банка о получении;
  4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

Читайте также:  Оформление договора купли-продажи недвижимости с рассрочкой платежа

В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

  1. претензия (если заявление подается в банк);
  2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
  3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
  4. исковое заявление (в суд);
  5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
  6. иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

  1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
  2. комиссия за выдачу кредита;
  3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
  4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
  5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
  6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
  7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
  8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

  1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
  2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
  3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
  4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
  5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
  6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд.

Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд.

Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

  • сразу после подписания договора и получения кредита;
  • по мере выплаты кредита;
  • после погашения кредита.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-osushhestvit-vozvrat-bankovskikh-komissij/

Возврат банковских комиссий по кредиту в Москве

Кредит – процесс оформления займа в банке на определенную сумму. Само понятие кредит уже включает в себя процентное удерживание с выданной клиенту суммы. Однако кроме непосредственного займа банки иногда обязуют клиентов заплатить комиссию за обслуживание и открытие банковского счета, к которому привязана ссуда.

Если никакое обслуживание не велось, то клиент имеет полное право потребовать у банка вернуть комиссию за услуги, которые не предоставлялись по факту. Возврат страховой комиссии по банковскому кредиту и иных аналогичных выплат производится в порядке, установленном законодательством.

По этому вопросу можно получить консультацию опытных профессионалов из Компании «Правое решение» — это поможет вернуть заемщикам зачастую солидные суммы.

Бывают случаи, когда клиенты досрочно выплачивают кредит. В этом случае банк или любая иная финансовая организация не имеет права потребовать с клиента осуществить выплату процентов и комиссий после факта досрочного погашения кредита.

Комиссия за досрочный возврат кредита не взимается. Даже если данное условие прописано в договоре между заёмщиком и банком, то оно не является действительным, так как противоречит закону, который ввел ограничения на деятельность финансовых организаций.

Одновременно с этим законом есть нововведение, которое позволяет банкам компенсировать затраты. В законодательстве появилось положение о том, что заёмщик может досрочно погасить задолженность исключительно с согласия банка-кредитора.

Данное положение справедливо только для юридических лиц и коммерческой деятельности.

Физические лица, оформившие кредит для личных нужд без вложений средств в предпринимательскую деятельность, могут досрочно погасить кредит в любых случаях.

Однако необходимо направить уведомление в банк не ранее, чем за 30 дней до планируемого погашения.  Напомним, что предпринимательская деятельность представляет собой совершение действий, направленных на получение прибыли.

Если банк все же требует комиссию или возлагает иные санкции на физическое лицо, то в таких случаях лучше обратиться в юридические фирмы. Компания «Правовое решение» имеет большой опыт в решении любых вопросов. Высококвалифицированные специалисты представят интересы своих клиентов и отстоят права даже в сложных ситуациях, связанных с финансовыми процессами. 

Возврат банковских комиссий происходит следующим образом:

  • первый этап – направление досудебной претензии банку-кредитору. Внимательно изучив договор и отметив в нем упоминание комиссий, которые являются нарушением закона, необходимо прикрепить подтверждение выплат и основание этих выплат к претензии. Дополнительно предоставить график платежей и выписку по счету;
  • если банк отказывается удовлетворить требования клиента по досудебной претензии, то следует подать иск в суд. При исходе дела в пользу заёмщика банк обязан выплатить государству штраф, который составляет 50% от суммы займа;
  • третий способ получить возврат банковских комиссий и страховок по кредитам – потребовать от кредитора проценты за использование денежных средств. После погашения кредита средства находятся в собственности банка. Часть денег, которые были получены банком в виде комиссий, получаются незаконными. Законодательство позволяет взыскать с банка проценты за данную сумму.

Самые распространенные кредитные комиссии:

  • за выдачу кредита, которая достигает 15%, выплачивается единовременно;
  • за открытие счета по кредиту;
  • за обслуживание счета по кредиту;
  • за расчетно-кассаовое обслуживание;
  • за выпуск и ведение банковской карты;
  • за мобильное информирование об операциях;
  • за досрочное погашение ссуды.

Перед подписанием любого договора лучше отдать его на экспертизу опытным юристам из Компании «Правовое решение», которые будут действовать в интересах клиента.

Задайте вопрос нашему специалисту

Воронин Сергей Анатольевич

Профессионал с положительной практикой решениясложных проблем, награжден золотым знаком адвоката.

Источник: https://lawr.ru/services/kredity-zajmy-ipoteka/kredity-kreditnye-karty/vozvrat-komissij-po-kreditam

Возврат комиссий по кредиту: практика и различные ситуации в 2018 году

«Скрытые комиссии» за  оказание дополнительных услуг по кредитным договорам на сегодня запрещены по закону. В каком случае установление сборов противоречит нормам действующего законодательства о банках и банковской деятельности, но подтверждается ли это судебной практикой?

О том, можно ли сделать возврат банковских комиссий и страховок, платежей иного назначения, возможных схемах обращения за получением компенсации, подтвержденных реальными примерами пойдет речь в этом материале.

Правовая природа комиссий по кредитам

При оформлении кредита потребитель должен знать, что назначение подобных комиссий незаконно. Они подлежат исключению из соглашения, которое однако не признается по этому недействительным.

Договор продолжает действовать даже после исключения подобных положений из его текста.

В некоторых случаях при получении заявления банки заключает дополнительное соглашение с изменениями самостоятельно, в других требуется им приходиться действовать принудительно согласно распоряжения суда.

Читайте также:  Расписка о получении денег по договору купли-продажи

При получении заявления или судебного решения банк обязан вернуть всю взысканную комиссию по указанным основаниям. Зачастую платежи расцениваются как «скрытые», то есть об их существовании заемщик узнать только при получении уведомления об образовании задолженности или при списании определенной суммы в счет комиссии.

Законодательство и судебная практика о недопустимости комиссий

То что касается навязывания услуги страхования, следует руководствовать нормами действующего законодательства. Так на основании ст.

16 Закона о защите прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одного товара или услуги за счет другой. На основании ст. 48 ГК РФ услуга страхования отделена от кредитного обслуживания.

В связи с этим решение о выдаче заемщику средств не должно связываться с согласием или его отказом от оплаты страховых услуг.

В ст. 927, 935 ГК РФ не предусмотрено обязательное страхование граждан, а указано право на приобретение пакета услуг.

Примеры комиссий со стороны банков

Несмотря на прямой запрет по установлению комиссий за дополнительные услуги, банки продолжают прописывать в кредитных договорах сборы.

Комиссии за услуги

До сих пор практикуется получение оплаты некоторыми банками по договору за услуги:

  • расчетное обслуживание;
  • досрочное погашение долга;
  • выпуск пластиковой карты с кредитным лимитом и его обслуживание;
  • оформление документов, рассмотрение заявки на выдачу займа;
  • ведение ссудного счета с кредитными средствами;
  • по факту одобрения заявления и перечисление средств на ссудный счет.

Все эти услуги считаются вспомогательными и не образуют отдельной формы обслуживания. В связи с этим они могут исключаться из договора без изменения кредитных отношений.

Пакеты банковских услуг

Деятельность кредитных учреждений связана с получением финансовой прибыли. Иногда для получение дополнительного заработка они идут даже на заключение договорах на условиях, идущих в полное противоречие с действующим законодательством о банковской деятельности.

Одним из ярких примеров стало предложение кредитных услуг Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР) в рамках пакета «Универсальный». Обслуживание займа предполагает обязательное приобретение страховки.

Потенциальным заемщикам вряд ли разъясняется, что они вправе отказаться от услуг по компенсации возможных финансовых потерь.

В связи с этим обращаются с такими заявлениями в компанию единицы потребителей, не предполагая, что несогласие со страховыми услугами не влечет недействительность кредитного договора или отказ банковского учреждения от его заключения.

Некоторые заемщики обращаются с жалобами на действия банка в Роспотребнадзор, где накопилось уже достаточно большое количество заявлений в отношении действий банка по введению клиентов в заблуждение относительно обязательности начисления страховых комиссий. Их размер при этом зачастую достигает стоимости кредита с учетом возврата основной суммы долга и начисленных процентов за пользование денежными средствами.

Решение вопроса может происходить в претензионном порядке, если банк отказывает в положительном решении вопроса об отказе в выплате страховой комиссии или ее возврате по кредитном договору. Но иногда дело не обходиться без суда, особенно, по делам с крупными суммами займа.

По поводу данного пакета услуг сложилась довольно обширная судебная практика. В ее основание положено скрытое навязывание услуг, возврат комиссий и страховок по кредитам в таких случаях предполагается только в претензионном или судебном порядках.

Так при подаче заявления сотрудник банка уверяет, что возможен отказ от дополнительной услуги, но по факту заявки одобряются с включением в договор условий о полном страховании.

Это требование включается в пакет «Универсальный», который действует на протяжении всего срока кредитного договора.

В связи с этим даже при досрочной выплате средств и прекращении договора досрочно, средства за страхование будут удержаны за весь период и пересчету не подлежат.

Комиссия за досрочное погашение кредита «день в день»

Некоторые банки, предоставляя право на досрочное погашение, до сих пор устанавливают комиссии за рассмотрения заявлений о возврате средств по договору более установленного минимального лимита. Обходя закон, они не устанавливают напрямую комиссию за предоставление услуги, а делают ее начисление при отсутствии предварительного уведомления банка.

В качестве примера можно привести схему досрочного погашения в банке ДельтаКредит. В договоре с заемщиками прописано, что досрочно вернуть долг есть возможность при уведомлении банка за 10 дней до начала платежного периода или 30 дней до дня перевода долга. При неисполнении этих требований предполагается начисление комиссии в размере 8 000 руб.

Сотрудники кредитного учреждения, комментируя ситуацию о том, возможен ли возврат комиссий и страховок по кредитам, ссылаются на ст.403 ГК РФ о добровольном заключении договора на условиях в акцепте – предложении о заключении финансовой сделки, на практике – тарифов банка.

Верна ли их позиция в свете положений ст.809-810 ГК РФ и возможен ли возврат банковских комиссий за предоставление дополнительной услуги банковским учреждением? Конечно, нет, поскольку такое условие представляет скрытую комиссию.

Согласно указанных норм при непредоставлении заявления о досрочном погашении платежа или полного закрытия кредита допускается начисление процентов за весь период, выделенный на предоставление предварительного уведомления в банк.

Таким образом, заявление банка о необходимости оплаты комиссии при досрочном внесении средств «день в день» незаконно и противоречит действующему законодательству о банковской деятельности. Согласно договора возможно начисление только процентов за 30 дней на сумму выплаченных досрочно средств по ставке, установленной кредитным соглашением.

Единовременная комиссия за выдачу кредита

Примером назначения единовременной комиссии является программа «Назначь свою ставку» банка ДельтаКредит. Клиентам учреждения предлагается установить собственный процент по финансовую продукту при оплате комиссии согласно представленных тарифов.

Насколько правомерно установление таких условий и возможен ли возврат комиссии по кредитам?  Вероятно в этом случае имеет место дополнительная услуга банка, за получение которой возможно установление платежа, воспользоваться которым клиенты имеет право, но не обязаны.

Можно ли вернуть комиссии при досрочном погашении

Возврат средств осуществляется на основании закона о защите прав потребителей или в рамках нормативного акта, регламентирующего деятельность банков и банковских учреждений. Претензия рассматривается в течение периода, указанного в кредитном договоре или в пределах разумного срока для разрешения таких вопросов – обычно до 14 дней.

Возврат комиссии происходит путем подачи соответствующего заявления или претензий в головное отделение банка в регионе получения кредита или офис. Осуществляется операция перечислением средств на открытый в учреждении кредитный счет или иные реквизиты, указанные в заявлении.

Новости о введении комиссии при снятии наличных в банкоматах

В Ассоциации региональных банков России  заявили о возможности установления комиссий владельцами банкоматов за обналичивание средств с кредитных карт. Такие сведения появились на официальном источнике сервиса Visa. Ранее правилами системы установление дополнительных сборов за операции было запрещено.

Ранее банк, выпустивший кредитную карту, взимал комиссию, а затем перечислял ее владельцу платежного терминала. Таким образом обеспечивалась единая система межбанковских операций.

Согласно тарифов по картам MasterCard и «Мир» удерживались средства в размере 0,45 % от транзакции, по картам Visa – дополнительно плюс 3 руб.

Аналитики, в том числе вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов, пояснил, что вводить такую систему расчетов аккредитованные в РФ банки вряд ли будут, поскольку в последнее время отмечена тенденция к отмене комиссии за снятие наличных средств, особенно в устройствах банков-партнеров.

Комиссии за страхование и по финансовому покрытию

В связи с предоставлением страховых услуг могут навязываться следующие виды комиссий:

  • страхование жизни, здоровья, от потери работы и других рисков;
  • по финансовому покрытию;
  • присоединение к программе коллективного страхования.

Все услуги могут носить скрытый характер и плата за них взиматься в рамках дополнительного пакета услуг.

К примеру, Почта Банк гарантирует снижение процентной ставки по потребительским кредитам до 14,6% при подключении вспомогательной опции «Гарантированная ставка», за обслуживание по которой предусмотрена плата.

При подключении такой услуги возврат комиссии банков производится по стандартной схеме путем отказа от условий договора или компенсации убытков, причиненных заключением соглашения.

Порядок возврата комиссии

Законодательством прописаны только три формы начисления прибыли в банковской сфере, в том числе:

  • процентов по кредиту – ст.819 ГК РФ;
  • процентов по вкладу – ст.838 ГК РФ;
  • за обслуживание банка – ст.851 ГК РФ.

Начисление комиссии за предоставление определенных видов услуг не входит в этот перечень, в связи с чем считается незаконным.

Реальными услугами, за которые подлежит оплата, считаются:

  • конвертация валюты;
  • пересчет денежных знаков;
  • обналичивание средств;
  • выдачу документации, выписок по запросу;
  • совершение операций между счетами в рамках одного банковского учреждения или нескольких организаций и др.

Банковское учреждение обязано уведомить потенциального заемщика о начислении комиссии за определенные виды услуг до момента заключения кредитного договора, а также до совершения банковской операции, к примеру, перевода российский рублей в американскую валюту при использовании интернет-банка.

Граждане имеют право на отказ от заключения договора и возмещение убытков в случае их причинения по вине кредитной организации в рамках ст.16 Закона о защите прав потребителей.

Для получения компенсации, если договор был заключен, комиссия по факту взыскана, либо при отказе от дополнительных услуг без прекращения основного соглашения взаимодействие с банком осуществляется в следующем порядке:

  1. Направление банку через секретариат с регистрацией входящего и фиксацией даты подачи заявления или претензии с приложением копии договора, платежной квитанции и обосновывающих документов. Также можно отправить все бумаги заказным письмом с уведомлением о вручении.
  2. Срок рассмотрения требований составляют от 10 до 30 дней. Если в договоре этот период не прописан, то нужно указать его в письме. Если последовал отказ на возврат возврат банковских комиссий и страховок или изменении договора, к примеру, в силу отказа от страховых услуг, то необходимо обратиться с ходатайством в Роспотребнадзор. Если эта мера не подействовала, написать подобную жалобу в Центробанк и суд по месту нахождения банка.
  3. Вступившее в силу решение, принятое в пользу истца, следует заверить в секретариате суда и предоставить в обслуживающий кредит банк. При неперечислении средств в течение двух недель и более, именно столько требуется на обработку банковских нетекущих банковских операций, следует открыть дело в Службе судебных приставов, получив там исполнительный лист. Возврат банковских комиссий в этом случае обеспечивают сотрудники учреждения реализации законных решений.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/05/13/vozvrat-komissij-po-kreditu/

Ссылка на основную публикацию